（一）转介话术
1.通过产品切入
话术1：你好XX先生小姐:我行最近推出一款非常好的保险理财产品，您只需要一次性存入，除了每年可以有固定收益以外，另外还有分红，最主要的是还有一份保险的保障，如果您想了解下，我请保险经理（理财经理）给您做个详细介绍。
话术2：你好，XX先生/小姐，现在许多的客户都将定存转为分红理财产品，即有固定收益，每年还有分红，你购买以后，如果银行降息，固定收益也不会降，如果加息，分红产品的收益也会水涨船高。是现代人全新的理财方式，我可以请理财经理向您讲解一下。
话术3：您这个钱如果近期不用的话，我们现在正好有一个理财产品，我觉得给孩子存成教育金（30-40岁左右的客户）特别合适,你可以找保险经理（理财经理）了解一下！
2.针对不同客户切入
话术1：针对年轻未婚客户
XX先生/小姐，看您这么年轻时尚，应该工作没多久吧？现在很多刚出来工作的年轻人几乎都是“月光族”，没有存钱的习惯，如果过几年自己想出来做生意或结婚要急用钱的时候，就没有多余的钱开支了，我们银行现在代理的一款理财保险产品就特别合适做创业金和结婚准备金的规划，积累上三、五年有需要的时候可以连本带息一次性取出，而且还有附带两到三倍的意外保险，我让我们专业的保险经理（理财经理）给您介绍一下？
话术2：针对对中青年客户
XX先生/小姐，您小孩还在念书吧？现在小孩的教育花费是越来越高了，得趁着年轻多攒点才行啊。我们银行现在代理一款保险理财产品，很合适为孩子积累一份教育储备金，我让保险经理（理财经理）给您详细介绍一下！
话术3：针对中老年客户
阿姨/大伯，还没退休吧？现在物价越来越高了，钱也越来越不值钱了，像您这样一辈子攒点钱也不容易啊，您这钱如果这几年用不着，建议您多存几年办一份保险理财产品，可以当着以后您的养老金或者给你子女留着都行。我让我们的理财经理给您介绍一下吧！
话术4：针对帐户资金较大的30-40岁左右的客户
XX先生/小组，我看您账户上的钱如果近期不用的话，可以办理一款保险理财产品，我觉得给孩子准备教育金特别合适，我让理财经理给您详细介绍一下吧！
话术5：针对存定期存款的客户
您这钱一直存定期，从理财规划的角度看太可惜了，现在很多客户都将定期存款转为保险分红理财产品，即有固定收益，每年还有分红，如果银行降息，固定收益也不会降，如果加息，分红产品的收益也会水涨船高，是现代人全新的理财方式，您看看这个产品，很合适您?.我请我们专业的理财经理给您详细介绍一下吧!
（二）促成
1.寒暄赞美
A：“XX小姐/先生，经常看您来我们银行，应该就在附近上班吧？”
B：“是啊，在?。”
A：“哇，很厉害哦，我听说那个公司很大，工资待遇非常好。”等等。
2.产品切入
A：“XX小姐/先生，您这笔钱不急着用吧？”
B：“不是很急用，怎么啦？”
A：“您这么多钱放活期利息很低很不划算的，活期利息现在每年利率才是0.5%，您办理了我行的保本保息产品了吗？”
3.产品介绍
引入相关的产品介绍?（此处略）
4.产品促成
A：“XX小姐/先生，您看这款保险理财产品很不错吧，又有保障,又有收益，我很多像您一样的客户都办理了，您看您是办理5万还是10万呢？
B：“要不，就办个10万的吧”
A：“那好，XX小姐/先生，恭喜您为自己/家庭选择了那么完善的保障计划。
促成小贴士：
在促成客户购买产品的时候，可通过二选一的方式引导客户做决定，比如：您看您是办理5万还是10万呢？或您看您是办一份1000的期交呢，还是办一份一次性产我5000呢。
为了提升客户的信任度，可根据客户的资产状态，做一个简单的配置。比如：您看您年收入大约是50000元左右，您可以拿出20%的的钱，购买一份10000的保险产品。
转介绍给理财经理后：柜员要填好《转介绍卡》等理财经理促成之后交给理财经理。
转介绍卡的内容包括：客户姓名、电话、账号、推介业务，柜员名章，网点公章、理财经理名字等。